100% hypotéka na byt v roce 2016 – podrobné porovnání

Dnes se spolu podíváme, jaké jsou možnosti získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví. Dozvíte se, které banky tuto hypotéku poskytují, jakou maximální částku můžete získat a jak dlouhá je maximální splatnost. Řekneme Vám také, jaké jsou poplatky spojené se získáním této hypotéky u jednotlivých bank.

100% hypotéku na koupi bytu v osobním vlastnictví poskytuje 8 z 11 námi porovnaných bank, přičemž České spořitelna a Equa bank tuto hypotéku nabízí „podmíněně“ (viz tabulka níže). 4 banky nemají pevně stanovenu maximální výši hypotéky (ta vychází ze schopnosti klienta splácet úvěr), u zbytku bank se maximální výše hypotéky pohybuje mezi 10 000 000 Kč – 25 000 000 Kč. Minimální věk pro získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví je 18 let (tohoto věku by žadatel měl dosáhnout nejpozději v den podání žádosti o hypoteční úvěr), pouze Sberbank a MONETA Money Bank nabízí tuto hypotéku žadatelům od 21 let (resp. MONETA Money Bank nabízí 100% hypotéku na koupi bytu v osobním vlastnictví i žadatelům mladším 21 let, ovšem pouze do výše 1 500 000 Kč).

To, jestli máte šanci na získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví, stejně jako výši této hypotéky ovlivňují zejména:

• Vhodnost zástavy, tj. bytová jednotka, kterou lze před čerpáním úvěru zatížit zástavním právem banky a zároveň se musí jednat o nemovitost v dobrém technickém stavu (např. Unicredit Bank v tomto směru rozlišuje, jestli se bytová jednotka nachází v revitalizovaném či nerevitalizovaném bytovém domě).
• Výše akceptovatelných příjmů (mzda ze zaměstnání, příjem z podnikání, příjem z pronájmu) a doplňkových či podmíněně akceptovatelných příjmů (např. invalidní důchod, starobní důchod, sirotčí důchod, výsluhové renty, výživné na nezletilé dítě, dávky pěstounské péče apod.)
• Aktuální výše měsíčních splátek jiných závazků, jako jsou: spotřebitelské úvěr, úvěr ze stavebního spoření, hypoteční úvěr, závazek vůči jiné fyzické osobě, ale také úvěrové rámce na kreditních kartách či kontokorentech
• Věk žadatele o hypotéku, kdy hypotéku lze zpravidla splácet do 70 let věku žadatele s rozhodujícím (tj. nejvyšším) příjmem.
• Zástavní hodnota nemovitosti stanovená smluvním znalcem banky. Ve výjimečných případech může smluvní znalec banky stanovit zástavní hodnotu nemovitosti níže, než jaká je kupní cena. K tomuto dochází zejména v případě, že se jedná o atypickou nemovitost či nemovitost ve špatném technickém stavu, výjimečně také z důvodu málo vyspělého realitního trhu v dané lokalitě. V tomto případě banka vychází z ceny určené smluvním znalcem (tj. maximální výše hypotéky činí tolik, jaká je smluvním znalcem určená zástavní hodnota nemovitosti)
• Schopnost doložit bance potřebné doklady, tj.:
  • 2 doklady totožnosti
  • kupní smlouvu k bytu či budoucí smlouvu kupní
  • doklady prokazující výši příjmů
  • odhad ceny nemovitosti

Porovnání parametrů 100% hypoték na koupi bytu v osobním vlastnictví u jednotlivých bank

Úrokové sazby

100% hypotéky všeobecně jsou úročeny sazbami, jež jsou v porovnání s hypotečními úvěry např. na 85 % ceny nemovitosti vyšší o 1 – 2 procentní body (viz databáze hypoték portálu Penizenavic.cz). Konečnou výši úrokové sazby ovlivňují zejména tyto faktory:

• výše čerpané hypotéky (čím vyšší částku žádáte, tím spíše a tím větší slevu na úrokové sazbě získáte)
• čerpání doplňkových produktů (slevu z úrokové sazby lze získat sjednáním doplňkových produktů, jako jsou např. běžný účet, úvěrové pojištění, pojištění nemovitosti, kreditní karta)
• výše dokládaných příjmů a zdroj těchto příjem (čím vyšší příjem máte, tím spíše Vám banka poskytne slevu na úrokové sazbě)
• informace z výpisu bankovního registru klientských informací (zde Vám naopak hrozí přirážka k úrokové sazbě či dokonce zamítnutí žádosti o hypotéku v případě, že jste v nedávné minulosti měli vážné problémy se splácením svých závazků).

Poplatky

Pokud jde o poplatky spojené se získáním úvěru, jedná se zejména o:

• poplatek za schválení hypotéky (každá banka tento poplatek nazývá jinak)
• poplatek za správu úvěru
• poplatek za zhotovení odhadu ceny nemovitosti

Výše poplatků spojených se 100% hypotékou na koupi bytu v osobním vlastnictví

Závěr

Nabídka 100% hypoték na koupi bytu v osobním vlastnictví je v roce 2016 poměrně pestrá. Dostupnost 100% hypoték, které patří celkově mezi ty nejvíce rizikové, snižují požadavky jednotlivých bank na minimální výši příjmů žadatelů o úvěr (tyto požadavky se liší dle počtu žadatelů, počtu členů v domácnosti žadatele apod.). S ohledem na tuto skutečnost a fakt, že úrokovou sazbou i poplatky lze hýbat směrem dolů, je záměr koupě bytu prostřednictvím 100% hypotéky vhodné konzultovat s nezávislým hypotečním konzultantem, který Vám poskytne informace o možnostech čerpání 100% hypotéky ve Vašem konkrétním případě (tj. informaci, jestli hypotéku máte šanci získat a za jakých podmínek).

Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes. Financujte své bydlení s vítězem největšího testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich možností kliknutím zde