100% hypotéka na byt v roce 2016 – podrobné porovnání

Dnes se spolu podíváme, jaké jsou možnosti získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví. Dozvíte se, které banky tuto hypotéku poskytují, jakou maximální částku můžete získat a jak dlouhá je maximální splatnost. Řekneme Vám také, jaké jsou poplatky spojené se získáním této hypotéky u jednotlivých bank.

02I26062.jpg
Dům
Hledáte výhodný úvěr na BYDLENÍ?


S námi jej získáte


jsme na trhu již od roku 1998 a zprostředkovali jsme úvěry na bydlení v objemu

34 799 179 685


Garantujte si bezplatně výhodný úrok
-
Ušetřete na hypotéce v průměru 700 kč měsíčně
-
-

 

 

 

100% hypotéku na koupi bytu v osobním vlastnictví poskytuje 8 z 11 námi porovnaných bank, přičemž České spořitelna a Equa bank tuto hypotéku nabízí „podmíněně“ (viz tabulka níže). 4 banky nemají pevně stanovenu maximální výši hypotéky (ta vychází ze schopnosti klienta splácet úvěr), u zbytku bank se maximální výše hypotéky pohybuje mezi 10 000 000 Kč – 25 000 000 Kč. Minimální věk pro získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví je 18 let (tohoto věku by žadatel měl dosáhnout nejpozději v den podání žádosti o hypoteční úvěr), pouze Sberbank a MONETA Money Bank nabízí tuto hypotéku žadatelům od 21 let (resp. MONETA Money Bank nabízí 100% hypotéku na koupi bytu v osobním vlastnictví i žadatelům mladším 21 let, ovšem pouze do výše 1 500 000 Kč).

To, jestli máte šanci na získání 100% hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví, stejně jako výši této hypotéky ovlivňují zejména:

  • Vhodnost zástavy, tj. bytová jednotka, kterou lze před čerpáním úvěru zatížit zástavním právem banky a zároveň se musí jednat o nemovitost v dobrém technickém stavu (např. Unicredit Bank v tomto směru rozlišuje, jestli se bytová jednotka nachází v revitalizovaném či nerevitalizovaném bytovém domě).
  • Výše akceptovatelných příjmů (mzda ze zaměstnání, příjem z podnikání, příjem z pronájmu) a doplňkových či podmíněně akceptovatelných příjmů (např. invalidní důchod, starobní důchod, sirotčí důchod, výsluhové renty, výživné na nezletilé dítě, dávky pěstounské péče apod.)
  • Aktuální výše měsíčních splátek jiných závazků, jako jsou: spotřebitelské úvěr, úvěr ze stavebního spoření, hypoteční úvěr, závazek vůči jiné fyzické osobě, ale také úvěrové rámce na kreditních kartách či kontokorentech
  • Věk žadatele o hypotéku, kdy hypotéku lze zpravidla splácet do 70 let věku žadatele s rozhodujícím (tj. nejvyšším) příjmem.
  • Zástavní hodnota nemovitosti stanovená smluvním znalcem banky. Ve výjimečných případech může smluvní znalec banky stanovit zástavní hodnotu nemovitosti níže, než jaká je kupní cena. K tomuto dochází zejména v případě, že se jedná o atypickou nemovitost či nemovitost ve špatném technickém stavu, výjimečně také z důvodu málo vyspělého realitního trhu v dané lokalitě. V tomto případě banka vychází z ceny určené smluvním znalcem (tj. maximální výše hypotéky činí tolik, jaká je smluvním znalcem určená zástavní hodnota nemovitosti)
  • Schopnost doložit bance potřebné doklady, tj.:
    • 2 doklady totožnosti
    • kupní smlouvu k bytu či budoucí smlouvu kupní
    • doklady prokazující výši příjmů
    • odhad ceny nemovitosti


Porovnání parametrů 100% hypoték na koupi bytu v osobním vlastnictví u jednotlivých bank

 

 

Banka

Min. věk žadatele

Max. splatnost

Max. výše (LTV)

Max. výše (aboslutně)

Česká spořitelna

18 let

30 let

90 % / 100 % (klienti ČS)

10 000 000 Kč

Hypoteční banka

18 let

30 let

100%

neomezeně

Komerční banka

18 let

30 let

100%

neomezeně

Equa bank

18 let

30 let

90 % / 100 % (členové profesních skupin

25 000 000 Kč

Expobank

18 let

30 let

90%

12 500 000 Kč

mBank

18 let

30 let

100%

15 000 000 Kč

Raiffeisenbank

18 let

30 let

100%

6 000 000 Kč

Sberbank

21 let

30 let

100%

20 000 000 Kč

Unicredit Bank

18 let

30 let

100%

neomezeně

Wüstenrot hypoteční banka

18 let

30 let

90%

15 000 000 Kč (osoba/domácnost)

MONETA Money Bank

18 let / 21 let

30 let

80%

neomezeně

Úrokové sazby

 

100% hypotéky všeobecně jsou úročeny sazbami, jež jsou v porovnání s hypotečními úvěry např. na 85 % ceny nemovitosti vyšší o 1 – 2 procentní body (viz databáze hypoték portálu Penizenavic.cz). Konečnou výši úrokové sazby ovlivňují zejména tyto faktory:

  • výše čerpané hypotéky (čím vyšší částku žádáte, tím spíše a tím větší slevu na úrokové sazbě získáte)
  • čerpání doplňkových produktů (slevu z úrokové sazby lze získat sjednáním doplňkových produktů, jako jsou např. běžný účet, úvěrové pojištění, pojištění nemovitosti, kreditní karta)
  • výše dokládaných příjmů a zdroj těchto příjem (čím vyšší příjem máte, tím spíše Vám banka poskytne slevu na úrokové sazbě)
  • informace z výpisu bankovního registru klientských informací (zde Vám naopak hrozí přirážka k úrokové sazbě či dokonce zamítnutí žádosti o hypotéku v případě, že jste v nedávné minulosti měli vážné problémy se splácením svých závazků).

Poplatky

Pokud jde o poplatky spojené se získáním úvěru, jedná se zejména o:

  • poplatek za schválení hypotéky (každá banka tento poplatek nazývá jinak)
  • poplatek za správu úvěru
  • poplatek za zhotovení odhadu ceny nemovitosti

 

Výše poplatků spojených se 100% hypotékou na koupi bytu v osobním vlastnictví

Banka

Poskytnutí úvěru

Správa úvěru

Odhad ceny nemovitosti

Česká spořitelna

0 Kč

150 Kč

3 900 Kč

Hypoteční banka

3 900 Kč

150 Kč

3 700 Kč

Komerční banka

2 900 Kč

150 Kč

1 000 Kč / 3 500 Kč

Equa bank

0 Kč

0 Kč

3 800 Kč

Expobank

0,25 0 z výše úvěru, min. 2 900 Kč

150 Kč

3 000 Kč - 4 000 Kč

mBank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

Raiffeisenbank

0 Kč

0 Kč

2 000 Kč

Sberbank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

Unicredit Bank

1 % z výše úvěru, min. 8 000 Kč

200 Kč

3 700 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

2 400 Kč

0 Kč

3 500 Kč

MONETA Money Bank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

 

Závěr

Nabídka 100% hypoték na koupi bytu v osobním vlastnictví je v roce 2016 poměrně pestrá. Dostupnost 100% hypoték, které patří celkově mezi ty nejvíce rizikové, snižují požadavky jednotlivých bank na minimální výši příjmů žadatelů o úvěr (tyto požadavky se liší dle počtu žadatelů, počtu členů v domácnosti žadatele apod.). S ohledem na tuto skutečnost a fakt, že úrokovou sazbou i poplatky lze hýbat směrem dolů, je záměr koupě bytu prostřednictvím 100% hypotéky vhodné konzultovat s nezávislým hypotečním konzultantem, který Vám poskytne informace o možnostech čerpání 100% hypotéky ve Vašem konkrétním případě (tj. informaci, jestli hypotéku máte šanci získat a za jakých podmínek).

vítěz testu finančních poradců
Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes. Financujte své bydlení s vítězem největšího testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich možností kliknutím zde
Žádost o bezplatný návrh
NÍZKÉ ÚROKOVÉ SAZBY
Odeslat žádost o NÍZKÝ ÚROK

Hypoteční kalkulačka
Zjistěte kolik s námi můžete ušetřit na hypotéce v naší hypoteční kalkulačce