100% hypotéka na rodinný dům v roce 2016 – podrobné porovnání

Dnes se spolu podíváme, jaká je na českém hypotečním trhu nabídka 100% hypoték poskytovaných za účelem koupě rodinného domu. Zaměříme se na to, které banky takové hypotéky poskytují, jakou maximální výši hypotéky lze získat a kolik let 100% hypotéku můžete splácet.

rodinn__d_m__rodinn__domy.jpg
Dům
Hledáte výhodný úvěr na BYDLENÍ?


S námi jej získáte


jsme na trhu již od roku 1998 a zprostředkovali jsme úvěry na bydlení v objemu

34 799 179 685


Garantujte si bezplatně výhodný úrok
-
Ušetřete na hypotéce v průměru 700 kč měsíčně
-
-

 

 

 

100% hypotéku na koupi rodinného domu nabízí 8 z 11 námi porovnávaných bank, přičemž 2 z těchto bank nabízí 100% hypotéku na rodinný dům „podmíněně“ (Česká spořitelna poskytuje tuto hypotéku pouze svým klientům, Equa bank pouze členům vybraných profesních skupin). Minimální věk pro získání úvěru činí zpravidla 18 let. Pouze Sberbank poskytuje tuto hypotéku žadatelům od 21 let věku, MONETA Money Bank pak žadatelům mladším 21 let poskytne úvěr ve výši pouze 1 500 000 Kč. Většina námi porovnávaných bank má pevně stanovenou maximální výši hypotéky v rozmezí 10 000 000 Kč – 25 000 000 Kč.

 

Jestli vůbec a za jakých podmínek Vám některá z bank požadovanou hypotéku poskytne, závisí na těchto hlavních faktorech:


  • výše běžně akceptovatelných příjmů (mzda ze zaměstnání, příjem z podnikání, příjem z pronájmu) a doplňkových či podmíněně akceptovaných příjmů (např. invalidní důchod, starobní důchod, rodičovský příspěvek, dávky pěstounské péče, diety řidičů z povolání, výsluhové renty, sirotčí důchod, vdovský důchod, vyplácené výživné na nezletilé dítě apod.)
  • aktuální výše měsíčních splátek jiných závazků (spotřebitelský úvěr, hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření, půjčka apod.) a to, jestli jsou tyto splátky spláceny řádně (tuto informaci musí banky zjišťovat ze zákona a činí tak prostřednictvím nahlížení do bankovního registru klientských informací).
  • věk žadatele (hypotéku lze zpravidla splácet do 70 let věku žadatele s nejvyšším příjmem)
  • zástavní hodnota nemovitosti stanovená smluvním znalcem banky (ve výjimečných případech může smluvní znalec banky stanovit zástavní hodnotu nemovitosti níže, než jaká je kupní cena nemovitosti. Banka přitom vychází ze smluvním znalcem stanovené ceny nemovitosti, bez ohledu na kupní cenu).
  • Vaší schopnosti doložit všechny potřebné podklady:
    • kupní smlouvu či smlouvu o smlouvě kupní
    • 2 doklady totožnosti
    • potvrzení o výši příjmů (potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání, rozsudek soudu, výměr od České správy sociálního zabezpečení)

 

 

 

Porovnání parametrů 100% hypoték na koupi rodinného domu u jednotlivých bank


Banka

Min. věk žadatele

Max. splatnost

Max. výše (LTV)

Max. výše (aboslutně)

Česká spořitelna

18 let

30 let

85 % / 100 % (klienti ČS)

10 000 000 Kč

Hypoteční banka

18 let

30 let

100%

neomezeně

Komerční banka

18 let

30 let

100%

neomezeně

Equa bank

18 let

30 let

90 % / 100 % (členové profesních skupin)

25 000 000 Kč

Expobank

18 let

30 let

90%

12 500 000 Kč

mBank

18 let

30 let

100%

15 000 000 Kč

Raiffeisenbank

18 let

30 let

100%

6 000 000 Kč

Sberbank

21 let

30 let

100%

20 000 000 Kč

Unicredit Bank

18 let

30 let

100%

neomezeně

Wüstenrot hypoteční banka

18 let

30 let

90%

15 000 000 Kč (osoba/domácnost)

MONETA Money Bank

18 let / 21 let

30 let

80%

neomezeně

Výše úrokové sazby je individuální a ovlivňují ji tyto faktory:

 

  • výše čerpaného úvěru (čím vyšší objem hypotéky, tím spíše Vám banka poskytne slevu na úrokové sazbě)
  • čerpání doplňkových produktů (banky zpravidla nabízí slevy z úrokových sazeb za sjednání těchto doplňkových produktů: běžný účet, úvěrové pojištění, pojištění nemovitosti, kreditní karta)
  • výše dokládaných příjmů a zdroj těchto příjmů (čím vyšší příjem máte, tím spíše Vám banka poskytne slevu na úrokové sazbě)
  • informace z výpisu bankovního registru klientských informací (v případě, že jste měli v minulosti problémy se splácením svých závazků, může Vám banka dát k úrokové sazbě přirážku)

 

Pokud jde o poplatky, i z těch lze získat slevu (vychází se přitom ze stejných faktorů, jako u úrokové sazby). Základní výši poplatků spojených se 100% hypotékou na koupi nemovitostí uvádíme v tabulce níže.

 

Výše poplatků spojených se 100% hypotékou na koupi nemovitosti

 

Banka

Poskytnutí úvěru

Správa úvěru

Odhad ceny nemovitosti

Česká spořitelna

0 Kč

150 Kč

4 900 Kč

Hypoteční banka

3 900 Kč

150 Kč

4 700 Kč

Komerční banka

2 900 Kč

150 Kč

1 000 Kč / 4 500 Kč

Equa bank

0 Kč

0 Kč

4 900 Kč

Expobank

0,25 0 z výše úvěru, min. 2 900 Kč

150 Kč

4 000 Kč - 5 000 Kč

mBank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

Raiffeisenbank

0 Kč

0 Kč

2 000 Kč

Sberbank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

Unicredit Bank

1 % z výše úvěru, min. 8 000 Kč

200 Kč

4 900 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

2 400 Kč

0 Kč

4 800 Kč

MONETA Money Bank

0 Kč

0 Kč

neuvádí

 

Závěr

 

Zejména kupci nemovitostí v Praze mohou narazit na maximální výši hypotéky, jež je stanovena pevnou částkou. Všeobecně lze 100% hypotéky v roce 2016 považovat za dostupné (jak co se týče počtu nabízených produktů, tak úrokových sazeb). Vhodnost produktů jednotlivých bank, zejména s ohledem na ceny pojištění nemovitosti (to si musíte sjednat ke každé hypotéce), cenu doplňkových produktů a parametry úvěru, jako jsou možnost mimořádných splátek, odkladu splátek, změny smluvní dokumentace či cenovou politiku při refinancování, je vhodné zkonzultovat s nezávislým hypotečním konzultantem.

Žádost o bezplatný návrh
NÍZKÉ ÚROKOVÉ SAZBY
Odeslat žádost o NÍZKÝ ÚROK

Hypoteční kalkulačka
Zjistěte kolik s námi můžete ušetřit na hypotéce v naší hypoteční kalkulačce
Yandex.Metrica