Banky přicházejí s novými běžnými účty. Mají šanci na úspěch?

Komerční banka a Volksbank otevřely na retailovém trhu nové možnosti pro své klienty. Jsou ale jejich "nové" běžné účty opravdovými novinkami, nebo se jedná pouze o převlečení starých služeb do nového kabátu?

Jelikož je běžný účet produktem, kterým banky oslovují největší masu klientů, není se čemu divit, že jsme na tomto poli svědky neustálého vývoje. Tedy, zda jde o vývoj, budete moci posoudit za chvíli sami.

Posledními novinkami u běžných účtů je necelý měsíc staré prohlášení Komerční banky, že končí s balíčkovými účty a uvádí na trh převratný – promiňte, to slovo už má vlastně rezervované UniCredit Bank – účet, tzv. MůjÚčet.

Velké plány avizovala i Volksbank. Od podzimu začlení do svého retailu tzv. Domácí konto, zkušení provoz tohoto účtu již banka spustila.

K balíčkům a od balíčků. Opravdu?

Pokud by existoval dějepis běžných účtů, v učebnicích by se nejdříve psalo o položkových běžných účtech: účtech, u kterých platil člověk za každou položku zvlášť. Před několika lety pak banky vymyslely, že by klienti mohli platit jeden poplatek, v jehož rámci by měli několik služeb. Tak se zrodily balíčkové běžné účty, příkladem budiž Genius Active od GE Money Bank. Charakteristikou balíčkových účtů bylo, že poplatek za balíček byl nižší, než kdyby se účtovaly jednotlivé položky zvlášť. Zároveň však začaly balíčkové účty klást vyšší náročnost na klientovo povědomí: pokud nebyl schopen jasně sám sobě definovat, jaké služby a v jakém počtu měsíčně využívá, mohl na balíčkovém účtu i prodělávat.

V současnosti existují v nabídce bank vedle sebe jak položkové účty, tak balíčkové. Dalo by se říci, že balíčky jsou doménou velkých bank, jako je Komerční banka, ČSOB či UniCredit Bank. Již zmiňované avízo Komerční banky tedy způsobilo značný rozruch. Ptali jsme se: zruší Komerční banka opravdu balíčky a jakým směrem se vydá?

KB zrušila stávající balíčky a přišla s novým částečným balíčkem

Když se podíváte na aktuální nabídku Komerční banky, zjistíte, že balíčkové účty byly opravdu zrušeny s výjimkou Top nabídky (nejobsáhlejší balíček za 490 Kč/m). Aktivně je od dubna nabízen jenom MůjÚčet. Ten však není vlastně ničím jiným než balíčkem za 68 Kč měsíčně s volitelnou nabídkou rozšíření a možností ušetřit při splnění daných podmínek (tzv. MojeOdměny).

Komerční banka si defacto posbírala od několika bank koncepty, které se jí líbily, a to vše začala nabízet pod značkou MůjÚčet. V balíčku za 68 Kč máte příchozí platby, embosovanou kartu s cestovním pojištěním, veškeré přímé bankovnictví, měsíční elektronický výpis, účetní položky za mezibankovní styk a počáteční zřízení trvalých příkazů a inkas.

Navíc si můžete dokoupit transakční balíček za 39 Kč (jako třeba u ČSOB) či zlevnit si balíčkový poplatek o 25 % obratem na účtu nad 15.000 Kč (jako třeba u Raiffeisenbank) nebo zůstatkem nad 250.000 Kč (jako třeba u GE Money Bank). Můžete si dokoupit i další služby, typu druhé karty nebo druhého účtu; tím připomíná MůjÚčet zase Osobní účet České spořitelny. Aby toho nebylo málo, poplatky jsou ještě zvýhodněny pro studenty a podle věku, čímž se pro změnu dostáváme ke konceptu Poštovní spořitelny.

Domácí Volksbank

Novinkou Volksbank je účet, u kterého si podle jejích slov můžete zvolit služby, které opravdu potřebujete a navíc získáte další slevu 25 %. Stávající i noví klienti si budou moci účet vyzkoušet 7 měsíců bezplatně.

Základem není opět nic jiného než balíček, který zlevňují předem stanovené podmínky. Při obratu 15.000 Kč měsíčně a provádění alespoň 5 odchozích transakcí, získáte zdarma internet banking, platební kartu, kontokorent a k tomu 25 % z ceny dolů u dalších služeb - např. ochozích plateb. Cena Domácího konta má být průměrem ceny 3 velkých a 2 malých bank na české trhu; tento průměr bude pak každý rok revidován. Startovní cena není v době psaní článku známa, odhadujeme ji mezi 40 a 60 Kč.

Třetí generace? Jak pro koho

Zamyslíme-li se nad stručnou charakteristikou účtů KB a Volksbank, o žádné revoluční změny se nejedná. KB zkombinovala pro někoho jistě zajímavým způsobem stávající vlastnosti jiných účtů. Výsledkem je produkt, který je výjimečný minimálně množstvím svých podob. Volksbank zase přišla s nápadem odvozovat cenu od nějakého průměru na trhu, ke kterému pak nabídne 25% slevu na další služby. Jak se tato cesta osvědčí se teprve ukáže.