Chci hypotéku a mám záznam v registru, co teď?

Pokud jste se rozhodli jít do banky žádat o hypoteční úvěr, musíte se smířit s tím, že si Vás banka před samotným schválením úvěru pořádně prověří. Dle bankovního zákona jsou totiž jednotlivé banky oprávněny, i bez Vašeho souhlasu, shromažďovat a vyměňovat si navzájem informace o tom, jaké bankovní produkty jste v minulosti čerpali a jak se Vám dařilo při jejich splácení.

Stejně tak se pak finanční instituce zajímají o to, kolik máte aktuálně půjčeno u jiných finančních institucí, aby tak byly schopny posoudit Vaši schopnost úvěr splácet, a to i pokud je Vaše aktuální úvěrová historie bez kaňky.

O jednotlivých registrech klientských informací jsme si již povídali v jednom z předchozích článků, pojďme si však krátce připomenout, do kterého z registrů jednotlivé banky nahlížejí.

Tabulka 1: Využívání registrů jednotlivými bankami

V bance mi řekli že mám záznam v registru, co s tím?

V první řadě je nutné zjistit, v kterém z registrů máte záznam, to by Vám měli být schopni říct v bance, ve které právě o úvěr žádáte. Následně nezbývá než zapátrat v paměti, trochu si sáhnout na svědomí, a ubezpečit se, jestli jste se daného deliktu dopustili nebo ne. Byť se to stává jen velmi zřídka, záznam v daném registru může být učiněn i chybou ze strany dané členské instituce. Pokud je tak tomu i ve Vašem případě, máte víceméně vyhráno.

Pokud jste však skutečně v minulosti se splácením klopýtli, a ve Vaší bance vám tak nejsou ochotni úvěr poskytnout, nabízí se ještě varianta, kdy budete o hypoteční úvěr žádat u banky, která do daného registru nenahlíží, to však platí pouze v případě, že máte záznam v Nebankovním registru klientských informací či registru SOLUS, do Bankovního registru klientských informací totiž nahlížejí všechny banky.

I v případě, že máte záznam v Bankovním registru, ještě není vše předem ztraceno, jednotlivé bankovní instituce na dané delikty nahlíží rozdílně, to již však nelze porovnat, protože banky přistupují k žádostem o úvěr opravdu individuálně, vždyť jde většinou o velké peníze.

Jedna rada z praxe by tu však byla, většinou by k vám měli být nejvíce shovívaví ve Vaší „domácí“ bance, která vás přece jen zná nějakou dobu, a která by na váš přečin nemusela nahlížet tak přísně.

Ještě jedna užitečná rada závěrem

Tou je, byť se to může zdá být jako otřepaná fráze, vyhodnocení Vašich vyhlídek na získání úvěru nezávislým hypotečním specialistou. Zvolíte-li, jako většina zájemců o hypotéku, postup „kolečka“ po bankovních institucí, může se Vám stát, že Vám při předběžném vyhodnocování Vaší bonity (schopnosti splácet úvěr), udělá tato banka záznam do bankovního registru s příznakem „žádost“.

Na tento záznam je pak pohlíženo jako na budoucí výdaj, resp. na  pracovníkem banky kalkulovanou splátku hypotečního úvěru. Tímto si Vás tato banka „zaháčkuje“ a Vaše kolečko tak skončí podstatně dříve, než byste byli bývali čekali, protože pro všechny další banky již můžete být člověkem, který nebude schopen dostát svým závazkům.