Důchodová reforma – jak mění vyplácení naspořených prostředků?

Spoříte si na důchod v penzijních fondech, nebo tento krok stále zvažujete? Podívejte se s námi v tomto článku, jak důchodová reforma změnila  vyplácení prostředků, které si spoříte na penzi ve 2. a 3. pilíři českého důchodového systému.

Jaké dávky budou vyplácené z 2. pilíře?

V případě dožití

V rámci 2. pilíře si můžete, coby jeho účastník, zvolit jeden ze tří možných důchodů, který vám budou vypláceny. Na výběr budete mít přitom:

• doživotní starobní důchod

• doživotní starobní důchod s pozůstalostním důchodem na 3 roky

• starobní důchod na dobu 20 let

   

V případě úmrtí

V případě vašeho úmrtí během spoření se vámi naspořené prostředky stávají předmětem dědictví, a to dle následujícího schématu:

• je-li dědicem nezletilá fyzická osoba (např. váš potomek), je za dědický podíl nakoupen sirotčí důchod na 5 let.

• je-li dědicem fyzická osoba starší 18 let, která má své důchodové spoření, převede se dědický podíl účastníka na důchodový účet dědice.

• je-li dědicem fyzická osoba starší 18 let, která nemá své důchodové spoření, vyplatí penzijní společnost dědický podíl dědici.

V případě invalidity

Vznik invalidity vám nedává nárok na výplatu dávky z důchodového spoření. Zažádáte-li o starobní důchod ze základního důchodového pojištění (1. pilíř)  ve výši invalidního důchodu pro invaliditu 3. stupně, přesune penzijní fond 60 % prostředků klienta do státního rozpočtu, Zbylých 40 % je použito pro výpočet důchodu u dané společnosti.

V rámci 2. pilíře nemáte možnost předčasného ukončení.

Jaké jsou možnosti výplaty ve 3. pilíři?

Jako klient spořící v transformovaném fondu máte nárok na všechny dávky dle současného penzijního plánu. V případě přechodu do účastnického fondu máte na výplatu naspořených prostředků nárok v těchto případech.

Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes a zajistěte se na stáří s vítězem testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich investičních možností kliknutím zde

V případě dožití

Dožití věku alespoň 60 let při době trvání smlouvy minimálně 5 let

• starobní penze na určenou dobu

• jednorázová výplata prostředků

• doživotní penze

• penze na stanovenou dobu se stanovenou výší

V případě úmrtí

V případě úmrtí jsou naspořené prostředky vyplaceny určené osobě nebo jsou předmětem dědictví:

• v případě, že vám coby účastníkovi vznikl nárok na dávku (např. v 60 letech věku při době platnosti smlouvy 60 měsíců), budou naspořené prostředky vyplaceny v rámci jednorázového vyrovnání.

• v případě, že vám nevznikl nárok na dávku, bude obmyšlené osobě či dědici vyplaceno odbytné.

V případě invalidity 3. stupně při době trvání smlouvy alespoň 36 měsíců

-          invalidní penze na určenou dobu

V rámci 3. pilíře je předčasné ukončení možné pokud smlouva trvala alespoň 24 měsíců.