Jak vysoký důchod chcete mít?

Všichni bychom chtěli, aby odchodem do důchodu naše životní úroveň příliš nepoklesla. O kolik nižší měsíční příjem budeme mít, bude záviset na našich vlastních investicích a úsporách. Státní důchod totiž u průměrné mzdy dosahuje cca 55 % předchozího čistého příjmu.

Při výpočtu důchodu je značně zohledněna redukce. Výpočet důchodu je založen jak na principu zásluhovosti, tak solidarity. Občané s vyššími příjmy, tak mají nižší poměr mezi důchodem a mzdou dosahovanou před důchodem. Zatímco občané s nižšími příjmy mají vyšší důchod v porovnání se mzdou dosahovanou před důchodem.

Praktické výpočty

V přiložené tabulce máme uvedenu měsíční hrubou mzdu, čistou mzdu (občan je bezdětný) a výsledný důchod při získání 40 let pojištění. Všechny výpočty jsou provedeny dle legislativy v roce 2012. Především při výpočtu důchodu však v příštích letech bude platit, že dojde ke změnám. Státní důchod bude nepatrně každoročně klesat. Vždy je však nutné porovnávat čistou mzdu a důchod. Důchody totiž podléhají zdanění zcela výjimečně.

vlastní výpočty autora

Jak vidíme, čím vyšší příjem, tím vyšší úlohu v penzi budou hrát vlastní úspory a investice. Odchodem do důchodu životní úroveň výrazně klesá. Jestliže celý život pobíráme přibližně průměrnou mzdu, tak odchodem do důchodu klesá životní úroveň o téměř 42 %. V příštích letech se tento nepoměr ještě zvýší.

Zajistěte se na stáří s vítězem testu finančních poradců. Udělejte správné rozhodnutí a sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci vašich možností kliknutím zde

Investice přizpůsobujme vlastním požadavkům

Jak jsme si názorně ukázali, tak již pro občany pobírající průměrnou mzdu představuje odchod do důchodu značné snížení měsíčního příjmu. Životní úroveň v penzi však máme ve svých rukou. Čím jsme mladší, tím lepší výchozí podmínky máme, protože máme více času začít pravidelně spořit nebo investovat. Vždy se však vyplatí spolupracovat s kvalitním poradcem, který během let mění instiční strategii v závislosti na délce investice, našemu sklonu k riziku a dalších parametrů. Zabezpečení na důchod nabírá ve všech vyspělých zemích na významnosti. Na důchod je přitom nutné spořit a investovat co nejdříve. Faktor času výrazně ovlivňuje, jak vysoké naše úspory nakonec budou.

vlastní výpočty autora

Čím dřív tedy začneme pravidelně investovat, tím lépe. Ja vidíme na výpočtech, tak za 30 let při pravidelné investice 1 500 Kč a ročním 4% zhodnocení naspoříme více jak milión korun, což už jsou jistě velmi zajímavá částka. Naproti tomu za 5 let naspoříme necelých 100 tisíc Kč. Faktor času hraje, díky složenému úrokování, při zhodnocení naší investice velkou úlohu. Západoevropané myslí na penzi již okolo 30 let, což je optimální začátek pro vytvoření rezerv na důchod.

Chcete prožít důstojné stáří? Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci s vítězi testu finančních poradců kliknutím zde a zjistěte, jaké jsou vaše možnosti

Každá stokoruna rozhoduje

Přestože to vypadá, že je jedno, jestli budeme pravidelně investovat měsíčně 1 000 Kč nebo 1 100 Kč, není tomu tak. Každá stokoruna navíc je dobrá. Při dlouhodobé investici na důchod každá stokoruna navíc znamená zajímavé zhodnocení.

vlastní výpočty autora

Dobrý poradce se vyplatí

Výši úspor výrazně ovlivňuje i každoroční zhodnocení naší investice. Roli hraje i desetinka procenta, jak si ukážeme na praktických výpočtech. Právě pravidelné konzultace s naším poradcem nám umožní co nejvíce zhodnotit naše pravidelné investice.

vlastní výpočty autora

Bez vlastních úspor to nepůjde

Ať už v budoucnu bude docházet k jakýmkoliv změnám v důchodové legislativě, je jednoznačné, že bez vlastních úspor bude život v penzi velmi tvrdý. Proto je nutné této situaci však přizpůsobit rodinné finanční plánování, nejlépe s dobrým finančním poradcem.