Proč je nutné začít se zhodnocování peněz co nejdříve?

Částkou 400 000 Kč můžete disponovat již při pravidelné měsíční úložce do 1 000 Kč. Je však nutné se zhodnocováním prostředků začít co nejdříve a zároveň si pro odkládání těchto peněz zvolit správný finanční produkt.

Jak ukazují zkušenosti finančních poradců, jedním z hlavních důvodů, proč se českým domácnostem nedaří kumulovat volné peníze, je nedostatečné plánování.

V první řadě jde o pozdní start se spořením či investováním. Krátký investiční horizont nutně zvyšuje požadavky na potenciální zhodnocení (viz níže uvedené praktické příklady), jež lze získat za cenu vyššího rizika. Druhou možností je kompromis v podobě snížení očekávaného zhodnocení (např. místo 400 000 Kč volných prostředků se spokojíte s 300 000 Kč volných prostředků).

Jak již bylo uvedeno v prvním odstavci tohoto článku, i částku 400 000 Kč můžete získat při měsíční úložce do 1 000 Kč. Je však třeba peníze odkládat po dobu 20 let a při ročním zhodnocení 5 %, viz níže

 

Modelové příklady – jak dlouhá doba spoření a zhodnocení je třeba k získání požadované částky

 

Úrok 1 % p. a. (při měsíčním připisování)

 

Zhodnocení 3 %

 

Zhodnocení 5 %

 

Bankovní produkty, které seženete na každé pobočce nabízející „garantovaný“ výnos (např. spořicí účty) dnes nabízí úrok do 1 % (a to ještě v marketingových akcích a před zdaněním), abyste své peníze mohli zhodnocovat vyšším výnosem, je třeba pečlivě vybírat vhodný finanční produkt. Nabízí se například: programy životního cyklu, pravidelné investování do podílových fondů, investičních certifikátů či kvalitních dluhopisů.

Každý produkt (i v rámci jedné skupiny) nabízí různý poměr potenciální výnos/likvidita/riziko a na začátku je tedy třeba si ujasnit, jaké jsou Vaše priority. Pokud preferujete nízké riziko a máte dostatečně dlouhý horizont, můžete využít např. konzervativních podílových fondů či termínovaných vkladů. Pokud se nebráníte mírně zvýšenému riziku, máte časový horizont 3 – 5 let a zároveň očekáváte výnos nad hranicí toho, co nabízí spořicí účty, nabízí se Vám dluhopisové fondy se zaměřením na korporace či vyspělé země.  A nakonec, pokud se nebojíte rizika, máte dostatečně dlouhý investiční horizont a očekáváte maximální možný výnos, jsou Vám k dispozici akciové podílové fondy (ať již  v rámci některého z programů či „vlastního“ výběru), investiční certifikáty či dokonce akcie.

Jsou to pak právě finanční poradci, kteří by Vám měli pomoci identifikovat tzv. investiční profil, z něhož vyplyne, který produkt je nejlepší pro zhodnocení volných finančních prostředků ve Vašem případě.