Rodinný jízdní řád jménem finanční plánování

Zodpovědní rodiče chtějí financovat svým dětem co nejhezčí dětství a dopřát jim vysněné vzdělání a ještě jim případně finančně pomoci při startu do života a současně si chtějí vytvořit dostatečné vlastní úspory na penzi. Jak to zvládnout? Základem je rodinné finanční plánování.

 

Partneři, kteří dodržují svůj sestavený finanční plán, si mohou během let splnit svá finanční přání. Sestavený finanční plán musí samozřejmě odpovídat příjmové a životní situaci. Při důsledném řízení rodinných financí je možné si vytvořit dostatečný finanční polštář na penzi a přitom jezdit s dětmi na dovolenou a financovat jejich koníčky. Základem rodinného plánování je pravidelné sestavování rodinného rozpočtu a jeho dodržování. V budoucnu úloha vlastního rodinného finančního zajištění vzhledem k ekonomickým a demografickým trendům ještě poroste.

 

Základem jsou splnitelné cíle

Finanční plán je potřeba během let aktualizovat v závislosti na tom, jak se mění rodinné potřeby a finanční situace, tedy zejména výše pravidelných měsíčních příjmů. Do finančního plánu je vhodné vždy uvádět pouze finančně dosažitelné cíle. Jestliže si chtějí partneři např. koupit nové auto, tak dle vybraného vozu bude finanční rozpětí velmi vysoké.  Pořizovací cena bude záviset na konkrétním typu auta a zdali se bude kupovat nebo ojeté. Stejná situace je u dalších rodinných výdajů.

 

Přebytkový rozpočet umožňuje více investovat

Komunikace ohledně financí v rodině je velmi důležitá, a to i s dětmi. Peníze ovlivňují náš každodenní život více, než by si některé rodiny přály, proto je nutné o penězích mluvit. Děti, které znají cenu peněz a se kterými rodiče o penězích běžně mluví, nemají v dospělosti zpravidla finanční problémy a nedostanou se do kolotoče nezodpovědných dluhů a půjček. Rodinný rozpočet je vhodné sestavovat přebytkový a volné peněžní prostředky investovat nebo spořit ve vybraných finančních produktech. Pravidelně je vhodné hledat cesty ke zvýšení rodinných příjmů a snížení výdajů. V současné ekonomické době má řada zaměstnanců naději, že najde lépe placenou práci nebo si přivydělá prací pro dalšího zaměstnavatele (např. na pracovní dohody).

 

Proč si nechat poradit od specialisty?

Rodiny spolupracující s dobrým finančním poradcem dosáhnou svých finančních cílů rychleji. Profesionál nabídne partnerům finanční řešení odpovídající jejich investičnímu profilu,  finančním možnostem a požadavkům. Výhodou dlouhodobé spolupráce je aktualizace finančního plánu při změně priorit nebo změně příjmové situace.  Při dlouhodobém spoření a investování hraje každá desetina procenta u zhodnocení roli. Profesionál přitom dokáže vybrat optimální finanční řešení a při stejném měsíčním vkladu uspořit během let více. V přiložené tabulce máme vypočítáno, jak se liší naspořená částka při měsíční úložce 1 500 Kč při době spoření 15 let v závislosti na průměrné úrokové sazbě.

 

Měsíční vklad Doba spoření Průměrné roční zhodnocení Hodnota úspor 1 500 Kč 15 let 2,0 % 314 654 Kč 1 500 Kč 15 let 2,5 % 327 146 Kč 1 500 Kč 15 let 3,0 % 340 221 Kč 1 500 Kč 15 let 3,5 % 353 907 Kč 1 500 Kč 15 let 4,0 % 368 234 Kč 1 500 Kč 15 let 4,5 % 383 232 Kč 1 500 Kč 15 let 5,0 % 398 934 Kč 1 500 Kč 15 let 5,5 % 415 373 Kč 1 500 Kč 15 let 6,0 % 432 584 Kč

S finančním plánováním je dobré začít co nejdříve

Čas hraje u spoření a investování důležitou roli. Požadované finanční částky je možné dosáhnout při pravidelném spoření nebo investování i s nižší měsíční úložkou. Díky pravidelnému zhodnocování má tisícikoruna za tři roky jinou hodnotu než je tomu nyní. V dlouhodobém horizontu je možné našetřit dětem na školu požadovanou částku i s relativně nízkou pravidelnou měsíční úložkou. I když mají mladí partneři omezené finanční zdroje, tak je dobré mít sestaven finanční plán a myslet na budoucnost. Vhodné je začít s pravidelným spořením a investováním i se stokorunovými částkami a postupně je zvyšovat, jakmile se bude finanční situace rodiny zlepšovat.