Rozdíly u pozůstalostních důchodů jsou malé

15.01.2016 | Petr Gola | Pojištění
V případě nečekaného úmrtí živitele rodiny pobírá manželka zesnulého vdovský důchod a děti sirotčí důchod. Podmínkou je, že zemřelý splnil ke dni úmrtí podmínku pro přiznání starobního důchodu nebo invalidního důchodu, zjednodušeně řečeno, že dlouhodobě pracoval nebo podnikal a platil sociální pojištění. Proč je státní zajištění pro pozůstalé nedostatečné a vlastní pojištění správným rozhodnutím?
32575442.jpg
Štít a peníze
Hledáte výhodné POJIŠTĚNÍ?


S námi jej získáte

jsme na trhu již od roku 1998 a naši klienti s námi chrání své zdraví a majetek v hodnotě

10 246 923 635 Kč



Získejte v průměru o 50 % levnější pojištění
-

Náš návrh pojištění je bezplatný a nezávazný
-

Řešení pojištění s doživotní zárukou
-

Jsme vítězi testu finančních poradců

 

 

 

Výše pozůstalostních důchodů se odvíjí od výše důchodu, který zemřelý pobíral nebo na který by měl nárok. Především občané s vyššími příjmy by však měli pamatovat na to, že rozdíly u pozůstalostních důchodů jsou poměrně malé. I při nadstandardních příjmech v produktivním věku nedosahují pozůstalostní důchody ani 10 000 Kč měsíčně, jak si ukážeme na praktickém příkladu. Zodpovědní živitelé rodiny tedy pouze na zajištění svých nejbližších formou pozůstalostních důchodů nespoléhají a mají uzavřeny vlastní životní pojištění, které případně dostatečně finančně rodinu zajistí.

Praktický příklad

Pro zjednodušení si vše názorně vypočítáme na praktickém příkladu, kde budeme počítat, že živitelé rodiny již pobírají starobní důchod.

a) Pan Novák má průměrnou měsíční mzdu za odpracované roky v současné hodnotě  ve výši 20 000 Kč a získá dobu pojištění v rozsahu 42 let. Pan Novák odešel začátkem roku 2015 do starobního důchodu. Po přiznání starobního důchodu během roku 2015 pan Novák zemřel. Jak vysoký vdovský důchod bude mít jeho manželka?  A jak vysoký sirotčí důchod 24letá dcera studující VŠ?

  • Nejdříve si vypočítáme starobní důchod pana Nováka dle legislativy roku 2015. Při osobním vyměřovacím základu 20 000 Kč a získané době pojištění 42 let činí starobní důchod 11 135 Kč (základní výměra důchodu 2 400 Kč + procentní výměra důchodu 8 735 Kč).
  • Manželka pana Nováka ještě pracuje. Vdovský důchod se skládá ze základní výměry důchodu a procentní výměry důchodu. Základní výměra důchodu je stejná a činí 2 400 Kč, procentní výměra důchodu činí 50 % procentní výměry důchodu zemřelého manžela. Vdovský důchod paní Novákové bude 6 768 Kč (2 400 Kč + 4 368 Kč).
  • Dcera ještě studuje, proto bude mít nárok na sirotčí důchod. Sirotčí důchod se skládá ze základní výměry důchodu a procentní výměry důchodu. Základní výměra důchodu je opět 2 400 Kč a procentní výměra je 40 % procentní výměry důchodu zemřelého otce. Sirotčí důchod bude 5 894 Kč (2 400 Kč + 3 494 Kč).

b) Pan Svoboda má průměrnou měsíční mzdu za odpracované roky v současné hodnotě ve výši 50 000 Kč a získá dobu pojištění v rozsahu 42 let. Rovněž pan Svoboda odešel do důchodu v roce 2015 a zemřel po přiznání starobního důchodu. Jak vysoký pozůstalostní důchody budou mít manželka a syn?

  • Starobní důchod pana Svobody je 16 049 Kč (2 400 Kč + 13 649 Kč).
  • Vdovský důchod paní Svobodové je 9 225 Kč (2 400 Kč + 6 825 Kč).
  • Sirotčí důchod 24letého syna studujícího VŠ je 7 860 Kč (2 400 Kč +5 460 Kč).

 

vítěz testu finančních poradců
Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes. Sjednejte si pojištění s vítězem největšího testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich možností kliknutím zde

 

Závěrem

Pan Svoboda měl po celý život mzdu 2,5krát vyšší než pan Novák a 2,5krát více odváděl na sociálním (důchodovém) pojištění. Vlastní starobní důchod má však vyšší pouze 1,44krát (16 049 Kč: 11 135 Kč). Vdovský důchod paní Svobodové je vyšší jen 1,36krát (9 225 Kč: 6 768 Kč) a sirotčí důchod pana Svobody je vyšší jen 1,33krát (7 860 Kč: 5 894 Kč). Kdyby měl pan Svoboda ještě vyšší příjem, tak by byl nepoměr ještě vyšší.

Pozůstalostní důchody se mohou pobírat krátce

Jak jsme si na praktickém příkladu vypočítali, tak i při vysokém příjmu po celý produktivní život nedosahuje vdovský důchod ani 10 000 Kč. Sirotčí důchod je ještě nižší. Pozůstalostní důchody jsou navíc vypláceny po omezenou dobu. Vdovský důchod se standardně pobírá jenom jeden rok a po uplynutí jednoho roku pouze při splnění některé ze zákonných podmínek (např. péče o nezaopatřené dítě, péče o závislé rodiče, dosažení požadovaného věku). Sirotčí důchod je možné v případě studia pobírat nejdéle do 26 let, pracující děti na sirotčí důchod nemají nárok. Z výše uvedených důvodů by měli zodpovědní živitelé rodiny mít uzavřeno vlastní komerční pojištění, aby pozůstalí nezůstali bez prostředků.

Žádost o bezplatný návrh
VÝHODNÉHO POJIŠTĚNÍ
Odeslat žádost
Máte dotaz k životnímu pojšitění?
Zeptejte se nás!

Chci zodpovědět dotaz