Toto stavební spoření bez poplatku za uzavření smlouvy a s úrokem 4 % už znáte?

Stavební spoření patří mezi nejčastěji využívané spořící produkty v České republice, ke konci roku 2010 evidovaly stavební spořitelny celkem 5 409 952 smluv o stavebním spoření. Hlavním důvodem k uzavření smlouvy je pro občany výhodná státní podpora, která i po snížení činí zajímavých 2 000 Kč ročně. Vedle státní podpory jsou tu však pro klienty i další výhody.

Když Vám dá stát navíc 10 %

Stavební spoření se v uplynulých měsících těšilo pozornosti, o kterou by snad ani nestálo. Řeč je o diskutovaném a poté i schváleném snížení státní podpory z 3 000 Kč ročně na 2 000 ročně. I přes v té době nejasný vývoj však uzavřeli obyvatelé ČR za první tři čtvrtletí tohoto roku cca 329 000 nových smluv o stavebním spoření. Největší zájem o tento produkt je již tradičně na konci roku, kdy mohou majitelé těchto smluv čerpat státní podporu za celý uplynulý rok.

Stavební spoření nabízí stále nejvyšší státní příspěvek

I přes své snížení je však státní podpora stavebního spoření ve výši 2 000 Kč vůbec největším příspěvkem, který stát na finanční produkt poskytuje (např. v případě penzijního připojištění je maximální výše příspěvku 150 Kč měsíčně, tzn. 1 800 Kč ročně)

Lze jen vydělat

Stavební spoření je konzervativní produkt (na připsaných úrocích jednoduše nemůžete prodělat) se zajímavým zhodnocením, které se většinou pohybuje nad úrokovými sazbami, kterými jsou úročeny běžné účty i většina spořících účtů. Obzvlášť ke konci roku pak lze stavební spoření získat ještě s „přídavkem“. Jako příklad si vezměme Modrou pyramidu stavební spořitelnu, ta u nově uzavřených smluv nabízí standardní úrok 2 %, akční úrok 2 % na dobu 12 měsíců a navíc s prémií až 2 000 Kč, což lze chápat i jako zpětné proplacení poplatku za uzavření smlouvy o stavebním spoření.

Praktický příklad

Pokud si uzavřete stavební spoření u Modré pyramidy stavební spořitelny do konce roku, máte nárok na plnou státní podporu za rok 2011, tzn. 10 % z vložených prostředků, maximálně 2 000 Kč. Budete-li tedy chtít získat plnou státní podporu, pošlete na smlouvu o stavebním spoření částku 20 000 Kč. Poté bude těchto 20 000 Kč včetně dalších prostředků zaslaných na vaši smlouvu o stavebním spoření během prvních 4 měsíců  úročeno po dobu 12 měsíců prémiovou úrokovou sazbou 4 %, stavební spořitelna vám pak rovněž přizná prémii ve výši až 2 000 Kč.

Po prvním roce platnosti smlouvy o stavebním spoření budete tedy mít na své smlouvě o stavebním spoření částku 22 700 Kč

20 000 (váš vklad) + 2 000 (státní podpora) + 680 (úroky z vkladu - srážková daň z příjmu) + 20 (úroky ze státní podpory)

V prvním roce jsou tedy vaše prostředky zhodnoceny 13,5 %.

Pozn. pro srozumitelnější výpočet nebylo počítáno se zhodnocením prostředků zaslaných během prvních 4 měsíců trvání smlouvy

Ano, pro získání státní podpory je nutná doba trvání smlouvy po dobu 6 let. Peníze uložené na stavebním spoření však můžete vybrat kdykoliv, a i bez státní podpory se pak jedná o zajímavé zhodnocení.

Zhodnoťte své finance s vítězem testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci kliknutím zde a získejte až o 2 % vyšší úrok na účtu

Příklad výpočtu zhodnocení prostředků při vypovězení smlouvy o stavebním spoření po 12 měsících

20 000 Kč (váš vklad) + 680 ([úroky z vkladu + prémiová úroková sazba] – srážková daň) = 20 680 Kč

20 680 / 20 000 = 3,4 %  čistý výnos

3,4 % je pak skutečné zhodnocení prostředků po stržení daně z příjmu fyzických osob ve výši 15 % z připsaných úroků. Pokud byste chtěli toto zhodnocení porovnat s tím, co nabízejí běžné či spořící účty, vynásobte si úrokovou sazbu těchto účtů 0,85. V případě ING Konta nabízejícího úrok 1,75 % se tedy jedná o čistý úrok 1,75 x 0,85 = 1,4875 %.

Díky kombinaci nejvyššího státního příspěvku, vysoké úrokové sazby s akční úrokovou sazbou a možnosti zpětného proplacení poplatku za uzavření smlouvy vám může tento produkt nabídnout opravdu velmi výhodné zhodnocení vašich prostředků.

Stále jistotou v nejistých dobách

Na rozdíl od jiných finančních produktů u stavebního spoření existuje garance připisovaného úroku, tzn. váš vklad na stavebním spoření se nemůže snížit (třeba v důsledku poklesů akciových trhů). Stavební spoření je rovněž ze zákona pojištěno do výše 100 000 EUR, tedy více než 2 500 000 Kč. Jedná se tedy stále o velmi výhodné řešení, preferujete-li u svých peněz garanci zhodnocení bez rizika.