Víte, jak správně čerpat hypoteční úvěr?

S čerpáním hypotéky jsou spojeny dvě skryté nástrahy v podobě dodatečných poplatků - poplatek za rezervaci finančních zdrojů při překročení čerpacího období a poplatek z nevyčerpané sumy, je-li stavba levnější.

Období čerpání je v případě koupě nemovitosti dlouhé zpravidla 6 měsíců, u výstavby či rekonstrukce bývá až 24 měsíců.

Pokud nestihnete úvěr vyčerpat během tohoto období, naúčtuje Vám banka poplatek za rezervaci finančních prostředků. Ten je stanoven jako procento z nevyčerpané částky, a může dosáhnout až 1,5 % p.a. Pokud je tímto poplatkem dlužník zatížen, bývá jeho výše zpravidla 0,5 % p.a.

Pokud jste již čerpání hypotečního úvěru dokončili s tím, že jste nakonec nepotřebovali tolik finančních prostředků, o kolik jste si na počátku zažádali, může vám banka opět naúčtovat poplatek, a to nemalý.

Jednotlivé banky však ke svým klientům přistupují rozdílně. U některých je uvalen poplatek za nedočerpání hypotečního úvěru automaticky, jiné ke zpoplatnění nedočerpání přistupují pouze v případě, že nedočerpaná částka přesahuje určitý podíl z celkového úvěru. Maximální částka nedočerpaného úvěru pak může činit 10 % - 50 % z celkového úvěru.

Některé banky nedočerpání úvěru nezpoplatňují vůbec, ovšem jak již bylo zmíněno výše, je nutné banku písemně informovat o ukončení čerpání úvěru, jinak se stále nacházíte ve fázi čerpání, a hrozí vám poplatek za rezervaci finančních prostředků.

Před podáním žádosti o hypoteční úvěr je nezbytně nutné (obzvláště pokud se chystáte stavět či rekonstruovat) zvážit, o jakou částku budete bankovní instituce žádat, a o kolik by se mohl teoreticky snížit rozpočet na výstavbu či rekonstrukci. Ten doporučujeme spíše nadhodnotit, abyste se vyhnuli nepříjemnostem způsobeným tím, že za prostředky z hypotečního úvěru nebudete schopni výstavbu či rekonstrukci dokončit. V tomto případě by nezbývalo než čerpat jiný úvěr, což by vám v konečném zúčtování zvýšilo celkové náklady spojené se splácením těchto úvěrů.