Vklad u družstevní záložny jako konzervativní část portfolia

Při pohledu na žebříčky úrokových sazeb termínovaných vkladů a spořicích účtů si nelze nevšimnout, že první místa obsazují družstevní záložny. Jaká je aktuální nabídka a proč se klientství u záložen nebát?

Vklad u družstevní záložny jako konzervativní část portfolia

"Záložnictví" v Česku jen kvete. O družstevních záložnách je stále více slyšet, vidět je můžete i v televizních reklamách v hlavním vysílacím čase. Jejich celková bilanční suma se v průběhu loňského roku zvýšila o více než 66 %. Původní nejznámější záložna Fio již vesele ukusuje tržní podíl velkým i menším bankám. Její cestou - tedy transformací ze záložny na banku - se možná v budoucnu vydají i další nynější zástupci kampeličkového světa. O bankovní licenci chtějí požádat i WPB Capital, Moravský peněžní ústav a Unibon.

Při diverzifikaci portfolia jsou termínované vklady a některé spořicí účty často používány jako bezriziková složka. Proč se vyplatí neomezovat svou pozornost jenom na bankovní domy, ale zabrousit rovněž do vod družstevních záložen?

Neporazitelná velikost

Když se podíváme na žebříčky úrokových sazeb u termínovaných vkladů a spořicích účtů, na prvních příčkách nalezneme právě družstevní záložny, následované většinou menšími bankami. Příčinou tohoto stavu je třeba fakt, že přestože záložny expandují, stále mají hlad po nových klientech - ve snaze dosáhnout určitého podílu na trhu, lákají třeba na vysoké úroky u vkladů.

Zatímco banky v dubnu nabízejí u termínovaných vkladů na 3 roky pro 100 000 Kč úroky kolem 2,0 %, u záložen se dostanete až na dvojnásobek. U stotisícových vkladů fixovaných na více let tedy získáte i sazby nad 3,5 %, což je hodnota výrazně nad inflací a rovněž nad výnosy konzervativních investičních strategií.

Když stát zaplatí ...

Výhodou vkladů u záložen je fakt, že tyto vklady jsou pojištěny od 1. ledna 2011 na 100 % až do 100 000 Eur. Jedná se o stejnou míru pojištění jako u bankovních vkladů. Nutno zmínit, že zatímco pro vás, jako potenciální klienty záložen, jde o skvělou zprávu: vaše vklady jsou pojištěné na maximální možnou míru - obecně je 100% pojištění kritizováno mnoha ekonomy.

Kritika se ubírá tím směrem, že toto absolutní pojištění ze strany státu de facto zamrazuje jakékoli přemýšlení klienta o kvalitě a stabilitě instituce, ke které dává svoje prostředky. Pokud bychom to řekli jinými slovy, kritika odborníků proti 100% pojištění vkladů znamená, že nemusíte vůbec myslet na to, zda by záložna mohla třeba ukončit svou činnost a vy tak přijít o své prostředky. Systém je v Česku nastaven tak, že v případě průšvihu zasáhne v plné míře stát: peníze budete mít k dispozici nejpozději dvacátý pracovní den od chvíle, kdy ČNB prohlásí instituci za nesolventní.
Vy si tak můžete v klidu vybrat instituci s nejvyšším úrokem.

Nevýhodou je lokální působení

Nevýhodou záložen je jejich lokální působení. Byť mají některé záložny pobočky ve více městech, nebo lze produkt uzavřít po internetu, pro nabídku musíte mnohdy vážit cestu do domovského města dané kampeličky. Nejde totiž pouze o uzavření produktu, ale i o nutnost stát se členem záložny, což vyžaduje právě osobní návštěvu.

Nejlepší dubnové nabídky

Nejlepší nabídky na trhu existují v dubnu u WPB Capital a záložny Creditas. Bez termínování vkladu pak u Metropolitního spořitelního družstva a Unibonu.

U WPB Capital získáte u vkladu nad 20 000 Kč s fixací na 3 roky 4 %. U Creditas nabízí na 3 roky 3,5 %. Když se podíváme na produkty bez omezení doby vkladu a stanoveného zůstatku, vede Metropolitní spořitelní družstvo s 2,8 % a Unibon s 2,2 %.

Z bank představuje konkurenci pro záložny Evropsko-ruská banka s nabídkou 3,5 % pro vklady nad 5 000 Kč na 1 rok. U vkladů na viděnou pak Axa Bank s dočasným výnosem u spořicího účtu až 2,3 %.

Top 05: Termínovaný vklad na 3 roky: 100 000 Kč

Na závěr si ještě ukážeme žebříček pěti nejvýnosnějších vkladů. První a třetí místo patří kampeličkám. Vede WPB se 4 %, následuje ERB s termínovanými vklady na 3 roky úročeným 3,7 %. U záložny Creditas získáte 3,3 %, Poštová banka, pobočka ČR má 2,65 %, konečně Banco Popolare uzavírá top 05 s 2,7 %. Stojí za povšimnutí, že velkou banku byste hledali v žebříčku marně.

TV na 3 roky: 100.000 Kč:

• WPB Capital - 4,0%
• Evropsko-ruská banka - 3,7 %
• Záložna Creditas, spořitelní družstvo - 3,3 %
• Poštová banka, pobočka ČR - 2,65 %
• Banco Popolare - 2,7 %

Investovat je lehké, ale vybrat si správná aktiva k investování a sestavit diverzifikované a vyvážené portfolio si může vyžádat pomoc odborníka. Nevíte-li si rady, kontaktujte nás, rádi vám poradíme.