Vybíráme hypotéku - hypotéka pro podnikatele

V České republice podniká téměř každý pátý občan, což už je množství, které by si ze strany bank zasloužila zvýšenou pozornost. A proč vlastně? Podnikatelé totiž jen zřídka dosáhnou na úroveň požadovaných příjmů ze strany bank, kdy jsou tyto minimální požadavky na čistý příjem přizpůsobeny hlavně žadatelům z řad zaměstnanců. V minulosti tedy

S hypotékou pro podnikatele si můžete pořídit vysněné bydlení

podnikatelům nezbývalo, než žádat o hypoteční úvěr bez prokazování příjmů. Tyto produkty však banky nabízí s podstatně vyššími úrokovými sazbami, což může mnohé odradit. Před zhruba třemi lety spatřily světlo světa první vlaštovky v podobě hypotečního úvěru, u kterého se příjmy klienty vypočítávají na základě obratu na řádku č. 101 Přílohy 1 zákona o dani z příjmů. Hypoteční banku a Raiffeisenbank, které s těmito produkty přišly na trh jako první, postupem času doplnily i další banky, podnikatelé si tedy dnes již mohou vybírat z poměrně pestré nabídky úvěrů za přijatelnou cenu.

 

 

Která banka vychází podnikatelům nejvíce vstříc?

 

Jak již bylo uvedeno výše, některé banky již posuzují příjmy klienta dle obratu vykazovaném v daňovém přiznání. Hypoteční banka pak uznává jako čistý příjem podnikatele 60 % celkové sumy příchozích kreditních položek na běžném účtu.

Banky vycházející z obratu postupují zpravidla tak, že jako čistý příjem uznávají určitou část průměrného měsíčního obratu (obrat na daňovém přiznání/12).

 

Banka	Způsob výpočtu příjmu dle obratu
Česká spořitelna	30 % u svobodných podnikání, 13 % u ostatních podnikání
Komerční banka	20 % (po odečtení sociálního a zdravotního pojištění
Raiffeisenbank	standardně 20 %, u specifických profesních komor 40 %
Wüstenrot hypoteční banka	individuálně 10 % - 25 %
LBBW	standardně 15 %, u specifických profesních komor 30 %

 

 

 

 

 

 

 

Pozn. do specifických profesních komor patříte v případě, že provozujete  jednu z následujících činností: daňový poradce, certfikovaný účetní, advokátní činnost, lékař, exekutor, auditor, notář, veterinář, stomatolog, lékárník, architekt.

Kdo půjčí podnikatelům nejvíce?

 

To, kolik vám coby podnikateli půjčí banka, nezáleží jen na výši příjmů. U nestandardního prokazování příjmů, jakým příjem z obratu je, vyžadují banky zpravidla doložení větší částky vlastních zdrojů. Banky vám budou v tomto případě schopny poskytnout hypoteční úvěr na 50 % - 90 % zástavní hodnoty nemovitosti (viz. níže)

 

Banka	Maximální výše úvěru (výše úvěru/zástavní hodnota nemovitosti)
Česká spořitelna	80 %
ČSOB	85 %
Hypoteční banka	85 %
Komerční banka	85 %
Raiffeisenbank	75 %
Wüstenrot hypoteční banka	50 %
LBBW	90 %

 

Na kolik vás taková hypotéka přijde?

 

Konečná úroková sazba je samozřejmě spočítána po posouzení vaší schopnosti splácet, poměru výše požadovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti a fixace úrokové sazby. V případě Raiffeisenbank a LBBW je však u hypotéky dle obratu nutné počítat s přirážkou k úrokové sazbě ve výši jednoho procentního bodu.

 

 

Poraďte se o hypotéce s vítězem testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci kliknutím zde

 

Jaký je tedy verdikt?

 

Jak již bylo uvedeno dříve, patříte-li mezi ty, kdo v aktuálním či minulých obdobích vykázal v daňovém přiznání ztrátu, je pro vás řešením hypoteční úvěr od Raiffeisenbank.

 

Pokud naopak vykazujete kladný výsledek hospodaření, padnou vám nejlépe podmínky nabízené Hypoteční bankou, a to díky kombinaci pro vás příznivého výpočtu příjmu, ochoty poskytnout úvěr až na 85 % zástavní hodnoty nemovitosti bez přirážky k úrokové sazbě.