Zkoumání zdravotního stavu při uzavírání životního pojištění

Určitě jste se již setkali se situací, že když jste podepisovali smlouvu o úrazovém životní pojištění, její součástí byl krátký „dotazník“, který obsahoval otázky týkající se vašich nemocí a úrazů, které jste „absolvovali. Pojišťovna totiž, než s vámi uzavře jakoukoli smlouvu týkající se životního, především pak úrazového pojištění, si nejprve zjistí váš zdravotní stav.

Je to logické, když si např. kupujete auto, tak se taky snažíte zjistit o něm co nejvíce informací, zejména po technické stránce. U pojištění se tak povětšinou děje za pomoci již dříve zmíněného dotazníku, který vyplňujete s pojistným zprostředkovatelem (agentem). V některých případech se může stát, že vám pojišťovna kvůli zhoršenému zdravotnímu stavu smlouvu odmítne uzavřít anebo v lepším případě ji uzavře, ale budete platit vyšší pojistné než „běžní“ pojistníci za stejných podmínek.

Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes a zabezpečte se s vítězem testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich možností kliknutím zde

Pokud je zdravotní stav komplikovanější přikládáte k návrhu smlouvy i lékařskou zprávu či výpis ze zdravotní karty. Zdravotní dotazník obsahuje zejména dotazy ohledně nemocí jako např. epilepsie, cukrovka, nemoci kloubů, nemoci pohybového aparátu, nemoci zraku aj.

Pojišťovna při sepisování smlouvy nezkoumá pouze váš aktuální zdravotní stav, ale rovněž se přihlíží k vašemu celkovému zdravotnímu stavu v minulosti. Vy i pojišťovací zprostředkovatel by si měli být vědomi toho, že nemůžete být pojištění v případě, pokud jste momentálně v pracovní neschopnosti!

Rozlišování rizikových skupin

Při určování rizikové skupiny hraje významnou roli povolání pojištěného

Při vyplňování dotazníku jste zařazeni do předem definované rizikové skupiny. Tyto skupiny sdružují povolání či zájmové činnosti podle jejich rizikovosti. Obecně platí, že čím vyšší riziková skupina, tím vyšší riziko pro pojišťovnu, a proto platí pojistník vyšší pojistné. V některých případech je uzavření smlouvy pro rizikovost nemožné, tzn. nelze vás pojistit vůbec (např. vyznavače adrenalinových a extrémních sportů).

Jelikož každá pojišťovna má vlastní rozdělení a jednotlivé skupiny se liší, nelze dané skupiny přesně definovat. O zařazení klientů do rizikových skupin rozhoduje pojistitel, tj. většinou osoba, která sjednává s klientem smlouvu. Níže uvedené rozdělení do skupin není úplně přesné, nicméně shodne se na něm většina pojišťoven.

I. rizikové skupina

Veškerá povolání v nevýrobní oblasti, nebo ve výrobní oblasti, kde převažuje duševní činnost, popř. činnost s malým podílem manuálních prací (agronomové, architekti, celníci, cukráři, diplomaté, ekonomové, finančníci, geodeti, jemní mechanici, krejčí, kadeřnice, konstruktéři, lékaři, právníci, prodavači, soudci, učitelé, umělci, zdravotnický personál apod.)

Udělejte správné rozhodnutí ještě dnes a zabezpečte se s vítězem testu finančních poradců. Sjednejte si bezplatnou a nezávaznou konzultaci Vašich možností kliknutím zde

II. riziková skupina

Všechna povolání ve výrobní oblasti a v oblasti s převažujícím podílem manuální práce, popř. se zvýšeným rizikem úrazu (barmani, číšníci, kuchaři, členové horské služby, dělníci, instalatéři, jeřábníci, kominíci, kováři, lešenáři, letušky, mechanici, novináři, příslušníci policie, pracovníci bezpečnostních agentur, profesionální řidiči, tesaři, truhláři, veterináři, zedníci, zámečníci apod.)

III. riziková skupina

Zaměstnání, sportovní nebo jiná zájmová činnost s velmi vysokým, extrémním rizikem úrazu, vysokým stupněm ohrožení zdraví a vybraná sportovní činnost vykovávaná profesionálně nebo za úplatu (artista, hasič, krotitel divoké zvěře, výzkumná a badatelská činnost v neprozkoumaných krajinách, osádka letadla nebo lodi, lesní dělník, hraniční celník, řidič kamionové přepravy, důlní práce, střelmistr, práce pod vodou, létání s bezmotorovými letadly, ultralehkými letadly, větroni, padákové lítání a seskoky apod.).

Z výše uvedeného je patrné, že nejméně riziková je první skupina. Pokud jste do ní zařazení, obvykle budete platit nižší pojistnou částku, při stejném krytí rizika, než pokud by vás pojišťovna zařadila do třetí, tzn. nejrizikovější, skupiny.